Découvrez quel placement financier vous convient ?

Quels sont les placements financiers à privilégier ?

Un placement financier, ou investissement financier est un terme de finance qui peut impressionné ou manquer de concret. On le remplace souvent par de l’épargne qui a une connotation plus rassurante. Un placement financier consiste à bloquer pendant une certaine durée un montant d’épargne ou à investir des capitaux dans un montage financier. L’argent est immobilisé dans un établissement financier de type banque, compagnie d’assurance, placement en bourse. Le but d’épargner ou d’acheter des titres est de récupérer des gains. Ce revenu prends la forme d’intérêt, de dividende, de plus-value au moment de la vente.

placement financier
Fiscalité

Qu’est ce qu’un livret bancaire et un livret d’épargne réglementé

Les placements financiers les plus connus sont les livrets épargne. Il est assez régulier d’avoir de l’épargne dormante. En terme de placement, l’autorité des marchés financiers prodigue le conseil d’avoir au moins 3 mois de salaires en épargne disponible immédiatement et non imposable. Cette épargne disponible permet de payer des dépenses imprévues. Appelée aussi épargne de précaution, elle est indispensable à votre foyer.

Petit rappel, de manière générale, chaque année le coût de la vie augmente, on appelle ça l’inflation. Ce qui signifie que toute somme d’argent rémunérant en dessous de l’inflation se dévalorise.

Découvrez les placements financiers rentables

Assurance vie

L’assurance vie est une enveloppe juridique et fiscale. Il existe deux types de contrat en France. Les contrats en fonds euros et les contrats en unités de compte.

Les contrats unités de compte

  • (OPCVM– tels que SICAV, FCP, fonds indiciels (trackers / ETF)
  • Produits ou fonds immobiliers (SCI, SCPI, OPCI)
  • Certificats
  • Produits structurés
Assurance-vie

L’argent sur le compte courant est donc une épargne disponible rémunérée 0€. Chaque année vous diminuez la valeur de l’argent à hauteur de l’inflation.

De manière générale, le français dispose d’un Livret A, LDD, et éventuellement PEL, CEL. Compte d’épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles immédiatement.

Livret A et LDD, ces comptes sont sans frais et les intérêts versés sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Livret A

L’État fixe le taux d’intérêt, 2 fois par an.

Le taux du livret A est à 0,50% depuis 1er février 2020. Il était à 0,75 depuis le 1er août 2015.

Vous ne pouvez avoir qu’un livret A sauf si le compte a été ouvert avant le 01/09/1979.

Le plafond est de 22 950 €.

LDD

  • Le livret de développement durable et solidaire (ancien Codevi)
  • Le taux du livret LDD est à 0,50%
  • Le plafond est de 12 000 €

CEL

  • Le taux d’intérêt est à 0,25%
  • Le plafond est de 15 300 €

La liste des comptes d’épargne est disponible sur la page du service public. Vous pouvez également trouver :

  • Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
  • Livret d’épargne populaire (LEP)
  • Livret jeune
  • Compte épargne logement (CEL)
  • Plan d’épargne retraite populaire (Perp)
  • Livret d’épargne bancaire
  • Compte à terme (CAT)

Ce résumé des livrets épargne montre que votre argent dort sur votre compte courant ou un livret d’épargne.

Nous avons vu les livrets d’épargne. Lorsqu’on parle d’épargne nous pouvons également cité les contrats d’assurance vie en fond euros et unité de compte ainsi que l’épargne salariale.

Epargne salariale

  • Epargne salariale et retraite collective –
  • L’épargne retraite individuelle –
  • Sociétaires (FIP, Dutreil, …)
  • Les fonds communs à placement spécifiques
  • Les fonds de placement dans l’immobilier

En fonction du résultat de votre bilan patrimonial ainsi que du profil investisseur, le bon conseil serait de répartir son épargne sur des placements sécurisés et dynamiques.

Afin d’avoir une vision globale des épargnes, après avoir expliqué les livrets d’épargne et assurance vie. Il faut désormais parler des placements financiers sur la bourse. Les produits boursiers sont des actions et obligations.

 

Réalisez un simulation d'investissement

Lire aussi le dossier sur l’épargne : Comment épargner ?

Quels placements à court terme pour une durée de 0 à 2 ans ?

Un horizon de placement court peut correspondre à un besoin de liquidité pour un projet (des travaux, un voyage, un achat) mais aussi pour vous laisser le temps de réfléchir. Cette somme provient souvent de la vente d’une société, d’une prime, d’une donation, de la vente d’une maison …. Dans tous les cas vous souhaitez immobiliser de l’argent peu de temps mais en rentabilisant votre argent. Voici les placements financier à court terme.

  • les comptes à terme
  • le crowdfunding
  • les obligations
  • les produits structurés
  • Le Compte à Terme (CAT)

Le compte à terme est un compte d’épargne uniquement par un établissement bancaire avec un taux et un capital garanti. C’est un placement qui permet de rentabiliser un dépôt de l’argent. Autrement dit, c’est une sorte de prêt à durée fixe. La banque fait fructifier votre argent. L’argent est bloqué, aucun retrait est possible.

Le Crowdfunding

Le crowdfunding, est un financement participatif, c’est à dire qu’il permet de financer un projet en faisant appel à des particuliers au travers d’une plateforme internet appelé crowdfunding. Toujours dans la volonté de protéger le placement financier, le projet de crowdfunding est validé par avant d’être lancé.

Les Obligations

L’obligation est un titre de créance. Vous prêtez de l’argent et on vous rembourse avec un taux déterminé. La rentabilité d’une obligation dépendra de la capacité du créancier à rembourser. Les obligations d’Etats sont sécuritaires avec un faible rendement et les obligations d’entreprises sont plus risquées mais proposent un meilleur rendement.

Les Fonds structurés

Ceci est une des solutions les plus difficiles à comprendre, ce type de placements est un montage fait par un gérant financier (structureur) qui adopte une stratégie d’investissement en fonction de critères définis au préalable (variation des indices boursiers, des taux, des matières premières etc..). Les fonds structurés présentent l’avantage de pouvoir bénéficier d’une performance significative couplée à des barrières de protection de votre investissement, autrement dit limiter les pertes en gagnant plus !

Les produits structurés

Les produits structurés est un mixe entre un placement financier classique (indices boursiers, taux, matière première, actions…) à des produits dérivés. Le montage est exécuté par un spécialiste de la gestion financière (un structureur). Il construit une offre de rendement performante. Les produits structurés proposent un rendement important et un placement sécurisé. Néanmoins le bilan du placement se réalise à la date anniversaire.

Lire aussi le dossier sur l’épargne : Comment épargner ?

Quels placements à moyen terme pour une durée de 3 à 5 ans ?

Un horizon de placement moyen terme permet de diversifier les placements financier et donc des solutions avec de bon rendement. Voici les placements financier à moyen terme

  • Sicav et FCP les Fonds Commun de Placement
  • FPS les Fonds professionnels spécialisés
  • SICAV ou FCP

les SICAV ou FCP sont des organismes de placements collectifs. Ils permettent d’investir sur les marchés financiers, sans avoir à faire la gestion. C’est donc un placement financier qui permet d’investir avec des performances puisqu’il est géré par un expert financier.

Les Fonds professionnels spécialisés (FPS)

Les FPS permettent d’investir sur tous les marchés monétaire, obligataire et action. Le ticket d’entrée pour investir est de 100 000 euros environ.

Quels placements à long terme pour une durée de plus de 10 ans?

L’horizon de placement long terme est le placement classique, un horizon de placement de 7 à 10 ans rejoint celui du placement immobilier.

Les actions

Une action représente une fraction du capital d’une entreprise. L’action peut être côté en bourse ou non. Posséder une action signifie que vous êtes propriétaire d’une partie de la société.

L’investissement en actions est très performant mais elle est soumis à une grande volatilité. Vous pouvez gagner beaucoup d’argent comme en perdre. La hausse ou la baisse de votre portefeuille d’action dépends des données macroéconomiques.

Il est possible d’investir une action sur un compte-titre ou via un PEA Plan d’Epargne en Actions.

PEA Plan épargne action

Produit d’épargne réglementé. Il permet d’acquérir et de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises. Il y a deux types de PEA : le PEA classique (bancaire ou assurance), et le PEA-PME.

Développer votre patrimoine et diversifier vos placements financiers et ainsi trouver le meilleur placement en fonction de votre profil. Pour cela, il est nécessaire de définir la durée de placement financiers. 3 ans, 5, ans, 8 ans, 10 ans dans combien de temps souhaitez vous récupérer votre investissement ?

La durée de placement définit le support financier. D’autre part, dans un contexte économique et financier instable, le placement financier est de préférence sans risque. De plus, l’impact fiscal est à prendre en compte. Le placement financier s’étudie en fonction de la rentabilité, de la prise de risque et de sa fiscalité. Plus la rentabilité est forte et plus le risque financier est important. 

Sur le marché financier on distingue très bien les produits sécurisés,  qui garantissent la conservation du capital investi et les produits dit risqué. les placements à risque par conséquent rapportent le plus.

Tout placement financier dans le but de protéger l’épargnant est définit avec un profil investisseur. Ce profil de risque est imposé par l’AMF.

Audit sans engagement

Qu’est que la SCPI Société civile de placements immobiliers?​

Les scpi permettent d’investir via une société de gestion qui utilise l’argent des investisseurs pour acheter de l’immobilier. Le terme utilisé pur définir les SCPI s’appelle la pierre papier. Pour l’expliquer simplement, c’est un investissement financier qui permet d’investir indirectement dans l’immobilier, aussi appelé la pierre. Les  Sociétés Civiles de Placement Immobilier SCPI gèrent des parcs immobiliers composés de bureaux, commerces, entrepôts, crèches, écoles, hôpital …

La Pierre Papier est un terme utilisé pour désigner un investissement financier sous forme de part (Papier) permettant d’investir indirectement en immobilier (Pierre).

Investir dans une Société Civile de Placements Immobiliers signifie devenir propriétaire d’une part d’un parc immobilier. Les SCPI acquièrent des immeubles, s’occupent de la gestion locative, encaissent les loyers, assurent la maintenance et la gestion des biens. En fonction du montant de votre investissement, c’est à dire de la valeur de votre part de la SCPI, vous percevez les loyers.

Au dela des SCPI de rendement, il existe des SCPI fiscales. Le dispositif le plus connu et performant est la SCPI  Pinel qui permet une défiscalisation immobilière.

La SCPI est un placement long terme parce que des frais sont prélevés à la revente. On retrouve aussi des SCPI à l’intérieur d’une enveloppe fiscale type Assurance-vie.

Vous souhaitez plus informations sur la SCPI et étudier si ce placement financier vous correspond 

Financier

Les FCPI / FCPR

Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation représente un investissement dans des sociétés”innovantes et risquées”. Le placement à risque peut être très rentable mais très risqué. L’argent est bloqué pendant 5 ans pour bénéficier de l’avantage fiscal.

Le FIP

Le Fonds d’Investissement de Proximité est un capital non garanti, l’argent n’est pas disponible. C’est un investissement dans des petites et moyennes entreprises non cotées en contre parti vous bénéficiez d’avantages fiscaux à condition de le garder au moins 5 ans.

 

Qu’est ce que le marché des placements financiers ?

Historique des placements financiers

Les placements financiers peuvent être impressionnant parce que tout simplement on connait mal. Afin de saisir le contexte des placements financiers. Nous expliquons son origine.

Les marchés financiers sont loin d’être une invention du XX ème siècle. En effet, on en a trouvé un historique des placements financiers sous l’empire romain.

L’une des premières bourse au monde a été crée en 1460 à Anvers. Mais le marché financier c’est véritablement organisé au XVI ème siècle en France et en Europe avec le lancement d’emprunts publics (sous la forme d’une rente perpétuelle) ou par la création de bourses de commerce (où l’on s’échange des effets de commerce, des lettres de change).

La compagnie hollandaise des indes orientales en 1602 lancera la société cotée et le financement par la vente de ses actions au public. Et c’est au XVII ème siècle que le premier krak boursier apparait avec la bulle spéculative sur les bulbes de tulipes dans les année 1630.

Le XVIIIème  siècle la bourse de cotation d’actions à Paris en 1724 à Londres en 1773, à New York en1792.

La définition du marché financier est la rencontre de l’offre et la demande de capitaux.

De manière simplifié les entreprises et les organismes publics recherche des capitaux et utilisent l‘épargne des ménages qui sont eux même à la recherche de placements pour leur épargne, pour leur retraite…).

Des marchés financiers

Le marché action représente les marchés les plus connus. Ce sont les marchés où sont négociés les titres de propriété des entreprises cotées.

Le marché obligataire. On parle d’emprunts soit d’obligations d’entrerprises, soit d’emprunts du gouvernement ou des organismes publics. On différencie deux grands marchés :

Le marché de devises est le marché le plus liquide au monde.

Les principales monnaies échangées sont l’Euro, le Dollar US, la Livre Sterling, le Franc suisse, le Yen mais aussi le Dollar canadien et le Dollar australien.

Le marchés de matières premières est un échange des produits aussi divers que le blé, le pétrole, le zinc …

Distinction réglementaire

On parle de marché monétaire, de marché des changes, de marché obligataire… mais aussi de marché réglementé et de marché de gré à gré.

Le marché réglementé

Le but d’un marché réglementé est d’apporter une sécurisation du marché par des normes réglementaires. Les règles du marché sont fixées par l’Autorité des marchés financiers.

Selon l’article  L421-1 du Code monétaire et financier,  « un marché réglementé d’instruments financiers est un système multilatéral qui assure ou facilite la rencontre, au sein et selon des règles non discrétionnaires, de multiples intérêts acheteurs et vendeurs exprimés par des tiers sur des instruments financiers, d’une manière qui aboutisse à la conclusion de contrats portant sur les instruments financiers admis à la négociation dans le cadre des règles et systèmes de ce marché, et qui fonctionne régulièrement conformément aux dispositions qui lui sont applicables ».

Le marché réglementé est un système multilatéral facilitant la rencontre des ordres. Sur un marché réglementé, les ordres sont centralisés. C’est-à-dire que les meilleures offres et les meilleures demandes sur le marché sont affichées. Les donneurs d’ordres sont anonymes.

Le marché est régi par des « règles non discrétionnaires ». Cela oblige les intervenants de marchés à traiter de manière équitable toutes les contreparties. Ainsi, un petit porteur doit être traité au même titre qu’un institutionnel.

En France, le statut de marché réglementé est accordé par le ministre de l’économie sur proposition de l’AMF. Aujourd’hui, il existe 3 marchés réglementés en France :

  • Euronext Paris pour les titres
  • MATIF pour les contrats à terme
  • MONEP pour les contrats d’options

Les organismes de régulation et de contrôle sont indépendantes et publiques. Leurs missions principales :

  • Protéger l’investisseur et notamment les particuliers,
  • Vérifier la stabilité des marchés financiers.
  • Communiquer la meilleure information possible des marchés

Ces organismes de contrôle interviennent directement sur les opérations, les produits d’épargne les marchés (les places de cotation) et les Préstataire de Service Investissement. On compare souvent les organismes de contrôle au «  gendarme de la bourse  » car ils ont un pouvoir répressif sous la forme d’amendes ou d’interdiction d’exercice. En effet, l’autorité peut retirer son agrément à un Préstataire de Service Investissement.

L’organisme de régulation le plus connu est la Security and Exchange Commission aux Etats-Unis. Elle fût créée après 1929.

En France l’AMF (autorité des marchés financiers) a été créée en  2003, par la fusion de la COB (commission des opérations de bourse), du CMF (conseil des marchés financiers) et du CDGF (Conseil de discipline de la gestion financière). Elle assure le contrôle des sociétés de gestion.

L’AMF exerce quatre types de responsabilités :

  • réglementer
  • autoriser
  • surveiller
  • sanctionner

Pour résumé, il existe de nombreuses formes de placements financier. En fonction de votre objectifs, de votre âge, de la durée de placement, du profil de risque, et de la somme dont vous disposez les préconisations seront différentes.

Le conseiller en gestion de patrimoine vous accompagne afin d’établir un bilan patrimonial. Conseils & Capital travail en liberté de conseil sans produit en stock, ce qui permet d’aller chercher le meilleur produit sur le marché. Prenez rendez-vous, le conseil est gratuit.