La gestion de patrimoine est un métier exigeant demandant des compétences dans le secteur financier, immobilier, juridique et fiscal. Une vision globale du marché ainsi que la maitrise de tout le cycle d’un projet financier ou immobilier est la clé de la réussite.

Gestion de patrimoine: qu’est ce que cela concerne ?

En effet la gestion de patrimoine concerne le marché immobilier, les placement financier, le conseil bancaire, mais aussi l’aspect notariale et fiscal.

Finance et immobilier

La gestion de patrimoine concerne deux leviers majeurs.

Le levier concernant la finance représente les placements financiers avec la bourse, les assurances vies et votre épargne.

Le levier concernant l’immobilier sont la résidence principale et secondaire, l’investissement locatif et les SCPI Sociétés Civiles de Placement Immobilier.

La gestion de patrimoine est clairement un métier qui est mal connu voi même mal compris. La raison est simple le gestionnaire de patrimoine travail sur des secteurs activités transverses.

On a souvent tendance à cantonner la gestion de patrimoine à la gestion aux grandes fortunes et par conséquent vous n’y voyez pas votre intérêt. En réalité un conseil en investissement s’adresse aux jeunes qui commencent dans la vie, aux célibataires, familles, pacés, mariés, veufs, remariages, familles recomposés, et aux personnes plus âgées. Bien évidement à la gestion de patrimoine s’adresse aussi aux grandes fortunes et aux personnes payant IFI l’impôt sur la fortune.

La gestion de patrimoine s’adresse à tout le monde et regroupe plusieurs activités :

  • transactions immobilières
  • conseil en investissement financier
  • courtage d’assurance vie
  • intermédiaire en opération de banque
  • recherche de financements
  • gestion de service
  • prévoyance, retraite
  • ingénierie patrimoniale.

Que signifie gérer un patrimoine ?

Les conseillers en gestion patrimoniale sont au service des particuliers et des professionnels afin d’ aider, d’accompagner et optimiser les placements financier et immobiliers. L’activité récurrente tourne autour des objectifs des clients et se répartie sur des grandes famille tel que :

  • Constituer un patrimoine
  • Développer un patrimoine
  • Optimiser un patrimoine
  • Augmenter un patrimoine
  • Compléter des revenus
  • Transmettre le patrimoine

Le patrimoine se défini par un ensemble d’actifs. En effet, le patrimoine d’une personne désigne l’ensemble des biens matériels ou immatériels possédés sur lesquels on peut faire valoir un titre de propriété ou un droit.

Les actifs de la gestion de patrimoine sont

  • Les propriétés immobilières ou foncières : maisons, appartement, immeuble terrains …
  • Les biens professionnels: fonds de commerce, site exploitation …
  • Les placements financiers : liquidités, comptes titres, épargne, actions, obligations, SCPI, SCI, FCPI FIP
  • Les biens physiques : meubles, voitures
  • Les droits d’auteur 
  • L’usufruit.
  • Les objets d’art ou de collection.
  • Les inventions brevetées.
  • Les chevaux de courses

La gestion de patrimoine est un secteur pluridisciplinaire. Lors bilan patrimonial définit Selon son profil et ses objectifs, un investisseur peut être amené recourir à un ou plusieurs services auprès d’un conseiller en gestion patrimoniale.

Tout dépends de l’objectif et des moyens disponibles, néanmoins on peut très souvent retrouver les sujets suivants

Ainsi, les objectifs principaux de la gestion de patrimoine sont les suivants : 

  • Augmenter sa capacité d’épargne
  • Payer moins impôts
  • Créer un revenu complémentaire
  • Prévoir un achat / dépense
  • Capitaliser
  • Préparer sa retraite 
  • Transmettre et prévoir

Les services Gestion de patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine propose des produits et services pour optimiser votre patrimoine. Néanmoins rien ne commence avant le bilan patrimonial qui est à l’image d’une consultation chez le médecin ou à l’image d’un bilan comptable un état des lieux de votre situation.

L’objectif du bilan patrimonial est de réaliser un audit qui s’appuiera sur une analyse juridique, financières, et fiscal. On listera également les actifs (épargne, immobilier, action …) et passif emprunt. Le but est de mettre à plat l’intégralité du patrimoine afin d’avoir un aperçu global

On peut retenir que la gestion de patrimoine fournit un service en s’appuyant

  • les objectifs (construire un patrimoine réduire ses impôt, diversifier son patrimoine ….
  • La notion de temps projet à court moyen ou long terme
  • Les moyens financiers disponibles

Le gestionnaire de patrimoine fournit tout simplement un service performant parce qu’il connait plusieurs métier. Il a donc un vision global et se positionne comme un véritable chef d’orchestre.

Le métier de conseiller en gestion de patrimoine regroupe en réalité plusieurs corps de métiers de conseils en investissement

  • Conseils bancaire
  • Conseils d’assurance
  • Conseils de placements financiers
  • Conseils immobilier
  • Conseils fiscal

La puissance de conseils d’un conseiller et de prodiguer un conseil en toute liberté. Conseils & Capital a fait ce choix. Le meilleur produit sur mesure pour vous. Pas de stock ou de produit du mois. A l’image d’un notaire de famille le service de conseil de gestion de patrimoine vous accompagne tout au long de vos projets. Transparence sur les préconisations proposées et tous les produits du marché à votre disposition.

Un professionnel en gestion de patrimoine libéral réponds aux besoins d’un client, en lui offrant la certitude que les produits proposés sont réellement les mieux adaptés à sa situation.

Le service de gestion de patrimoine prodigue les meilleurs conseils en activants les leviers pour fructifier les actifs, optimiser le patrimoine existant et protéger. C’est mettre en œuvre différents leviers et mécanismes destinés à faire fructifier ses actifs et à protéger la valeur de ses biens.

Qu’est ce qu’un Bilan patrimonial?

Le gestionnaire de patrimoine réalise un bilan patrimonial. Autrement dit, à l’image d’un bilan comptable, il réalise un bilan de votre situation. Cela permet de comprendre votre patrimoine, ce que vous souhaitez et de comprendre votre démarche et motivations.

Gestion-Patrimoine

Le bilan patrimonial consiste à réaliser un état des lieux de vos actifs, mais également de vos ressources, de vos dettes, de votre situation familiale et professionnelle. Cela permet au conseiller de comprendre les attentes, très souvent de soulever de nouveaux objectifs, d’étudier ses objectifs.

À partir de là, le conseiller en gestion de patrimoine se basera sur le diagnostic de situation financière pour préconiser des solutions. L’objectif du bilan patrimonial ne se limite pas à délivrer des conseils patrimoniaux.

Afin d’analyser le profil de l’investisseur et de proposer ensuite les meilleures solutions de placement et de défiscalisation. Le conseiller en gestion de patrimoine met en place ces solutions et s’assure de leur bon déroulement à long terme. 

Ces indicateurs couplé avec le profil de risque serviront ensuite à établir des préconisations. Les établissements financiers distinguent trois niveaux de risque: prudent, équilibré et dynamique. Quant aux objectifs, ils sont établis à court, moyen long terme. 

Enfin, le conseiller en gestion de patrimoine recherchera les placements et les investissements les plus adaptés au profil investisseur.

Pourquoi recourir aux services d’un cabinet en gestion de patrimoine ?

Comme nous l’avons expliqué en introduction. Etre riche pour faire appel à un gestion de patrimoine n’est pas nécessaire. Donc si vous avez déjà un patrimoine consulter pour optimiser et continuer à développer et si vous n’avez pas encore capitaliser, il faut bien commencer un jour !

Les placements classqiue d’épargne ne suffisent pas.

► Vous pouvez consultez pour comprendre les placements

De plus, parce que vous avez surement une question comme

  • Lever du capital afin de financer vos loisirs (passions, voyages …)
  • Protéger votre famille, vos enfants
  • Developper votre patrimoine financier pour se rassurer, se sécuriser
  • Augmenter votre pouvoir d’achat
  • Compléter vos revenus pour le quotidien ou anticiper la baisse des revenus à la retraite

Une fois les objectifs définis, et le marché analysé, il suffit de trouver le bon véhicule avec les contraintes de vos critères et objectifs qui amènera tout simplement à la stratégie.

Il n’est pas rare qu’au début, les clients qui contactent un cabinet en gestion de patrimoine n’aient pas d’objectifs précis en tête. C’est précisément le rôle du conseiller en gestion, à partir de l’audit patrimonial, qui révele le profil de risque, les objectifs et les contraintes que l’on trouve des solutions.

S’occuper de son patrimone est chronophage, travail, vie de famille, activité personelle ne vous laisse pas de temps. De plus, mener un bien un placement financier et immobiliers requierts de nombreuses compétences.

Prenez le temps de vous renseignez, en un rendez-vous vous connaitrez les solutions de gestion de patrimoine qui vous sont destinées.

Un conseil en gestion de patrimoine est un expert du secteur financier, immobilier, juridique et fiscal.

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Qu’est ce qu’un bon conseil en gestion de patrimoine

L’ingénierie patrimonial est l’association des compétences fiscales, notariales, financières, immobilières et juridique.

Une approche patrimoniale globale permet de réaliser un audit de vos actifs (financiers, immobiliers…), de vos revenus et vos dettes, de votre situation ­familiale et professionnelle.

Et ainsi analyser votre patrimoine avant de préconiser des solutions et d’en assurer le suivi à long terme.

Conseils & Capital prodigue des bilans patrimoniaux en toute liberté de conseils afin d’optimiser et construire votre patrimoine mais surtout le développer sur le long terme.

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